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Welche Bundesamt Reguliert Hypothekenbanken?

2013-05-22 1
   
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FortsetzenMindestens acht verschiedenen Bundesstellen existieren, um die Aktivitäten der Hypothekenbanken zu regulieren. Überwachung, die sich über viele Regulierungsbehörden verbreitet ist ein Rezept für eine ungeregelte, laissez-faire-Umgebung. Diese Atmosph
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Mindestens acht verschiedenen Bundesstellen existieren, um die Aktivitäten der Hypothekenbanken zu regulieren. Überwachung, die sich über viele Regulierungsbehörden verbreitet ist ein Rezept für eine ungeregelte, laissez-faire-Umgebung. Diese Atmosphäre ist förderlich für räuberische Kreditvergabe.
Das ist genau das, was passiert ist. Es dauerte ein ganzes Jahrzehnt, aber Hypothekenbanken und Hypothekenmakler aus Hunderttausenden von Darlehen an Menschen, die nie unter der Aufsicht der Regulierungsbehörde qualifizieren würde.

Die Bank zu brechen

Die grundsätzliche Verantwortung jeder Finanzdienstleister Arena ist Solvenz, Versorgung Kredit zu beweisen und den Verbraucher zu schützen. Ähnlich wie die medizinische Leitlinie "zuerst nicht schaden," Kreditgeber haben die Verantwortung, den Verbraucher vor sich selbst zu retten.
Stattdessen werden neue Finanzprodukte und Pakete traf den Hypothekenmarkt, und sie brachten viele neue potenzielle Eigenheimbesitzer für Darlehen beantragen. Die Entstehung dieser neuen Produkte ebnete den Weg für die Kreditgeber, die nicht innerhalb einer Bank nicht funktioniert.
Diese Urhebern könnte die Hypothek Prozess für den Kreditnehmer zu beschleunigen. Diese Broker / Urhebern würden diese Hypotheken mit williger Bank platzieren. Es ist unwahrscheinlich, dass die gewählte Bank in der Nachbarschaft ist. Es ist vielleicht nicht selbst in dem Zustand sein.

Betrachtet man die Lenders

Bis zum Zusammenbruch, die Ende 2007 begann, eine Auswahl an Bundes- und Landesregulierungsbehörden hatte die Verantwortung für die Aufsicht über die Kreditgeber. Sie kamen alle unter der großen Oberseite des US Department of the Treasury.
Wenn der Finanzsektor in einen sekundären Hypothekenmarkt erweitert, wurde Darlehen Aktiva wert Investitionen und Handel. Hypotheken wurden in Fonds gebündelt, die an den großen Börsen gehandelt werden. Die Securities and Exchange Commission (SEC) ist die Aufsichtsbehörde für den Wertpapierbörsen. Auch Versicherungsgesellschaften wurde ein Teil der Hypotheken-Industrie.

Bundesregulierungsagenturen

Wenn die räuberische Kredite mit variablen Zinssätzen einzustellen begann, begannen die Banken, die Abschottung Prozess. Es war offensichtlich, diese Branche näher Regulierung erforderlich. Gespräche wiedereröffnet was auf eine vollständige Überarbeitung dieser Regulierungsbehörden und deren Betrieb. Das Department of the Treasury steuert Cash Flow im Land und wurde die natürliche Wahl der Baufinanzierung zu überwachen. Die Reformen der Regulierungsbehörden zu straffen beginnen zu erscheinen, und nicht zu früh einen Moment.
Präsident Obama hat einen Plan Drei-Punkt, die drei Bereiche der Besorgnis Adressen:

  • Ernennen Sie die Federal Reserve als Regulator der systemweite wirtschaftliche Risiko

Erstellen Sie eine Consumer Financial Protection Agency

Konsolidieren Aufsicht über die Banken

Festigung

Konsolidierung würde einen optimierten Regulierungsprozess erstellen, die alle Finanzsektoren unter einem Dach zentralisiert. Dies ist eine unvollständige Liste der staatlichen Regulierungsbehörden derzeit Hypothekenbanken unter dem Amt des Comptroller of the Currency (OCC), einer Einheit des Department of the Treasury Aufsicht:

  • Office of Thrift Supervision (OTS; Einheit Department of the Treasury)

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC; überwacht versichert Institutionen)

Federal Reserve Board (FRB, Hauptagentur die Beaufsichtigung der Finanz Gesundheit)

National Credit Union Administration (NCUA; regelt Bundeskreditgenossenschaften)

Federal Trade Commission (FTC; behebt Probleme Auskunfteien Beteiligung)

Farm Credit Administration (FCA, Finanzinstitute regelt innerhalb der Farm Credit-System Kreditvergabe einschließlich der Federal Agricultural Mortgage Corporation - Farmer Mac)

Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD)
Es ist leicht zu sehen, wie Regulierungsverfahren lax werden könnte. Es gibt zu viele Aufsichtsbehörden, und sie über einander die Füße sind stolpern. Beamte von Präsident Obamas Regierung glauben, dass dieser Mangel an Kraft auf Seiten der Bundesregulierungsbehörden zu dem Aufkommen der Finanzkrise kritisch war.

Der Regenschirm

Details zu den bald-zu-sein-erstellt Consumer Financial Protection Agency (CFPA) entstehen langsam aus dem Capitol Hill. Die CFPA könnte formulieren und zur Herausgabe von Leitlinien für Hypotheken, die Standard-Darlehen sind. Die Darlehen sollten keine Strafen oder Fallen haben.
Begriffe, die in einfacher Sprache präsentiert würde leichter zu verstehen sein. CFPA könnte Praktiken von Hypotheken-Broker zu verbieten, die an Unternehmen ausgegebenen Anreize reagieren. Diese Anreize übersetzen in Bargeld für Makler mit dem höchsten Volumen der Hypotheken.
Ein Vorschlag der Abteilung des Finanzministeriums präsentiert unter Berücksichtigung. Er schlägt vor, die CFPA die Regenschirm-Agentur Regulierung Hypothekenbanken sein. Dies würde das Patchwork der Regulierungsbehörden ersetzen nun diese Industrie abdeckt.

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