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Warum null Prozent werden Sie noch Geld kosten

2010-09-06 0
   
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FortsetzenScott Olson, Getty Images Es ist eines der am besten gehüteten Geheimnisse der Pkw-Geschäft: 0% Auto Finanzierung, einer der größten Preisnachlässe ein Verbraucher in einer ganzen Lebenszeit der demonstrativen Konsums hoffen konnte, bleibt hartnäckig
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Warum null Prozent werden Sie noch Geld kosten


Scott Olson, Getty Images

Es ist eines der am besten gehüteten Geheimnisse der Pkw-Geschäft: 0% Auto Finanzierung, einer der größten Preisnachlässe ein Verbraucher in einer ganzen Lebenszeit der demonstrativen Konsums hoffen konnte, bleibt hartnäckig außerhalb der Reichweite der meisten Autokäufer.

Die Zahl von 0% Angebote hat in diesem Jahr gestiegen als inländische, asiatische und europäische Autohersteller mit aller Macht streben Leben in ihre US-Autoverkäufe zu atmen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Hersteller auf mehr als zwei Drittel seiner Fahrzeuge 0% Angebote zu setzen. Viele von ihnen sind das Äquivalent eines 2000 $ oder 3000 $ Rabatt.

Und die Idee von 0% - mit seinem Subtext etwas für nichts zu bekommen - eignet sich für eine einfache, aber leistungsfähige Marketing-Botschaft, die Autohäuser in jedem Medium zu fördern, von Kabel-TV auf Zeitungen zu Facebook. Aber paradoxerweise können diese Angebote auch Darlehen im Wettbewerb Squeeze-out und ebnen den Weg für höhere Kosten, wenn ein Käufer nicht vorsichtig ist, sagen Experten.

Schwer zu bekommen

Darüber hinaus sind sie nicht für jedermann zugänglich. Die Programme ausschließen etwa 60% der Autokauf Öffentlichkeit. Der Grund: Käufer mit weniger als Sterling Kredit für sie im Allgemeinen nicht qualifizieren.

"Die Menschen, die die Vorteile der 0% gehen zu nehmen diejenigen sind, die es nicht brauchen", sagte Mark Dubis, a-Cleveland basierte Händlerberater und Präsident der Dubis Group. "Und diejenigen, die es brauchen kann es nicht zu qualifizieren."

Die Autohersteller sind notorisch schmallippig über das, was Kredit-Scores erforderlich sind, für ihre besten Finanzierungsraten zu qualifizieren. Aber Michael Royce, AOL Autos Beiträger, ehemaliger Autoverkäufer und Herausgeber von BeatTheCarSalesman.com schätzt Kunden können mindestens eine Punktzahl von 680 bis 700 müssen.

Viele Käufer sitzen bereits über den Schreibtisch von Autohaus Verkäufer, wenn sie herausfinden, da sie nicht. Das ist besonders wahrscheinlich, wenn sie einen mittelmäßig zu niedrig Punktzahl haben und nicht zu überprüfen, sie vor der Zeit gestört.

Andere Probleme erschweren die Angebote. Für eine Sache, neigen die Käufer mit Autos in der Liebe zu fallen - nicht die Zinsen. Also, wenn sie eines Händlers Inventar zu sehen, die das jeweilige Modell, das sie möglicherweise nicht verfügen über die 0% Deal, dass sie in den Showroom in erster Linie angezogen.

Und wenn sie für ein 2011 Modell entscheiden, anstatt 2010, das Darlehen für den neuen 2011 oft die gleiche vier- oder fünfjährigen Amtszeit nicht tragen - wenn das Auto sogar 0% Finanzierung auf alle Funktionen. Und in diesen Tagen, ein paar 2010-Modelle verfügen über 0% Angebote, die 36 Monate oder weniger. Im August bietet beispielsweise für die 2010 Kia Soul, einem Mazda CX-7 oder ein 2010 Ford Taurus wurden auf drei Jahre begrenzt. Relativ wenige Käufer wollen Begriffe, die kurz.

Laut einer aktuellen Umfrage Kelley Blue Book, 62 Prozent der Autokäufer auf dem Markt für jetzt Autokredite betrachten Finanzierung über 48 oder 60 Monate im Vergleich zu 21 Prozent für 36 Monate.

Dennoch ähnliche Begriffe 36-Monats-Experten Consumer Finance: sie halten die Gesamtkosten eines Darlehens nach unten.

Was auch immer die Schwierigkeit, bei denen die Käufer gut sein, in den Kaufprozess, wenn sie herausfinden, dass 0% nicht für sie arbeiten. So können sie den Weg des geringsten Widerstandes und eine alternative Finanzierungsmöglichkeit aus dem Autohaus akzeptieren, ohne viel Wortklauberei.

Das könnte einer der Käufer die wichtigsten Hebel im Verhandlungsprozess wegnehmen: die Fähigkeit, ein Finanzierungsangebot gegen andere zu spielen.

Hard To Walk Away

Eine Reihe von psychologischen Faktoren ins Spiel kommen, an diesem Punkt, sagt Royce. Viele Menschen haben eine harte Zeit, eine Verkaufsgespräch Verlassen reibungslos, wenn ihre ursprünglichen Pläne auseinander fallen. Also gehen sie mit dem Strom.

"Das ist ganze Sache über den Kaufprozess", sagte er. "Der Händler bekommt man mit der Probefahrt, und wenn sie dich an den Schreibtisch nach der Probefahrt bekommen können, und Sie sind begeistert, Sie sind dabei, und es ist sehr schwer zu Fuß zu erreichen."

Ferner ist an diesem Punkt sowohl der Verkäufer und der Käufer kann geneigt sein, den Fokus der Verkaufsgespräch auf die Höhe der Zahlung zu verschieben - eher als der Zinssatz. Letztendlich könnten, dass sie zu einem Begriff führen, solange 72 Monaten.

"Was sie tun sollten gehen, ist für den Rabatt, und dann für die kürzestmögliche Laufzeit gehen", sagte Dubis. "Stattdessen werden sie für die längste und die niedrigste monatliche Zahlung."

Mit einem Sechs-Jahres-Darlehen, wird die Zahlung wahrscheinlich am Ende niedriger als wäre es auf einer kürzeren Zeit 0% deal - aber es gibt einen Nachteil: Ohne eine kräftige Anzahlung, wird der Käufer sein "upside-down", wegen mehr als das Fahrzeug wert ist, für die gesamte Laufzeit des Vertrages.

Es ist ein Albtraum-Szenario die Immobilienkrise spiegeln, die das Weltfinanzsystem in die Knie im Jahr 2008 gebracht.

Die anhaltende Schuldenlast wird nie weggehen scheinen, verkompliziert den Prozess, ein neues Auto auf der Straße zu kaufen. Gary Pierce von Lending Tree Autos, dem Online-Abrechnungsstelle für Autokredite, die Verbraucher in der Regel zu gehen zusammen mit der Prozess auch in seiner Statistik auftaucht. Einer von 10 bereits genehmigten Lending Tree Angebote macht, den Verhandlungsprozess im Autohaus nicht überleben; Der Käufer übernimmt stattdessen ein Händler bieten.

Das ist ein Beweis für die Überzeugungskraft des Verkäufers und die Umwelt. Es ist auch ein Zeichen dafür, dass Händler eine gute Finanzierungsquellen sein kann. Sie haben langjährige Beziehungen aus einer Vielzahl von Kreditgebern und kann besonders hilfreich, wenn ein Käufer Kredit-Probleme hat. Aber es kann ein konkurrierendes Angebot von einem nicht-Händler Quelle nehmen einen Händler führen den bestmöglichen Gegenangebot zu entwickeln. "Hoffentlich Kunden ein gutes Geschäft werden immer so viel in diesen Fällen, wie wir das zu sein möchten, dass sie mit dem Darlehen bieten", sagte Pierce.

Die Verbraucher erreichen normalerweise nicht diesen Punkt, wenn sie nicht eine vorab genehmigte Angebot von einer Bank oder Credit Union in der Hand als Faustpfand haben, aber.

Da Autohersteller in der Regel die Wahl eines Rabatts oder 0% Finanzierung bieten, kann es am besten für die Verbraucher den Rabatt zu nehmen und die Finanzierung nutzen sie sich für den Kauf angeordnet. Auf diese Weise rasieren sie Tausende auf den Preis des Fahrzeugs und einem relativ niedrigen Zinssatz zu booten.

"Die meiste Zeit, wenn die Leute crunch die Zahlen, sind Sie besser dran Ihre Finanzierung auf Kredit-Gewerkschaft bekommen", sagte David Adams, CEO der Michigan Credit Union League ein. Er sagte, er viele Kredit-Gewerkschaft Raten für neue Autokredite bei 4 oder 5% gesehen hat.

So ist es "Game over", wenn die Käufer nicht die Finanzierung im Voraus zu bekommen? Nicht unbedingt, sagte Adams. Sie können immer noch die Situation zu ihrem Vorteil nutzen.

Während Händler die Verbraucher zu einem verbundenen Kreditgeber zu steuern tendenziell eine höhere Provision für die Kredite zu machen ", so gut wie alle Händler haben Beziehungen mit Kreditgenossenschaften", sagte er. "So müssen Sie klug genug sein, zu sagen:" Was ist mit einem Kredit-Gewerkschaft Option? "

Die Verbraucher werden nicht gut gehen, wenn sie blind vertrauen beworben Low-Rate-Angebote setzen. Während 0% bietet auf jeden Fall gut qualifizierte Käufer Geld sparen können, bestehen sie im Wesentlichen aus einem anderen Grund: Die Autohersteller diese Deal Süßstoffe müssen genügend Autos zu verkaufen ihre Fabriken zu halten zu summen.

Fast jeder Autohersteller, von Suzuki zu General Motors, ist sie in diesen Tagen an. Ihre Händler haben es nicht besonders einfach. Inmitten der Verdrängungswettbewerb, ihren Gewinn aus dem eigentlichen Verkauf eines neuen Fahrzeugs ist hauchdünn - wenn es überhaupt existiert. Und sie weniger Geld für die 0% Finanzierung Angebote machen, als sie es auf ihre Finanzierung, sagte Royce.

Während Händler tun müssen, um Geld zu verdienen, müssen die Verbraucher auf ihren Zehen zu sein, so dass sie nicht übermäßig großzügigen Beitrag zu ihrem Händlerumsatzziele machen.

Andernfalls könnten sie ein paar tausend Dollar mehr für ihr Auto als der nächste Kerl weg von der Menge der Fahrt am Ende zahlen.

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